Blankokredite

Kredite, für die keine besonderen Sicherheiten vertraglich vereinbart werden, werden als Blankokredite bezeichnet. In diesen Fällen stellt das Kreditinstitut, das die Finanzierung durchführt, die Kreditvergabe vornehmlich auf die persönliche Bonität und die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers ab.
Im Geschäft mit Privatkunden vergeben Banken und Sparkassen Dispositionskredite auf dem Gehaltskonto meistens blanko, häufig auch kleinere Ratenkredite. Eine Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung hingegen wird generell nicht blanko durchgeführt: Die finanzierte Immobilie wird dem Kreditinstitut zur Absicherung der Darlehen pfandunterstellt.
Im Geschäft mit Geschäftskunden sind Blankokredite grundsätzlich eher die Ausnahme als die Regel. Lediglich kleinere Kreditlinien auf dem laufenden Geschäftskonto werden bisweilen auf Blankobasis vergeben.
Im Zuge einer Existenzgründung hingegen ist es für den oder die Geschäftsinhaber oftmals schwierig, Blankokredite zu erhalten, da noch keine belegbaren Zahlen über den Erfolg des Vorhabens vorliegen. Umso bedeutsamer ist es, einen qualitativ hochwertigen Business Plan zur Verfügung zu haben. Dieser wird in der Praxis häufig unter Mitwirkung einer qualifizierten Unternehmensberatung erstellt.

Kreditsicherheiten

Im Privatkundengeschäft spielen Kreditsicherheiten vergleichsweise selten eine Rolle. Lediglich bei einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung werden Grundpfandrechte auf dem finanzierten Objekt eingetragen. Bei einem höheren Ratenkredit, beispielsweise zur Finanzierung eines Neuwagens, wird das Fahrzeug zugunsten der finanzierenden Bank sicherungsübereignet. Ergänzend wird der Kfz-Brief bei der Bank deponiert.
Bei Krediten an Geschäftskunden, also Unternehmen und Selbstständige, steht die Frage von Kreditsicherheiten hingegen permanent im Raum. Auf diesen Aspekt der Unternehmensfinanzierung sollten sich junge Unternehmen, die sich noch in der Phase der Existenzgründung befinden, hinreichend für die Kreditverhandlungen vorbereiten.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Wenn eine private Baufinanzierung für Selbstständige oder Unternehmer ansteht, stellt sich gegebenenfalls die Frage, wie das von der Bank, bei der die Finanzierungsanfrage gestellt wurde, geforderte Eigenkapital dargestellt werden soll. In Betracht kommen Eigenmittel aus dem Privatvermögen oder Teile des Betriebsvermögens, die über eine Entnahme oder als Darlehen an den Gesellschafter in die Immobilienfinanzierung eingebracht werden. Die dritte Option, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, ist weniger bekannt. Realisierbar ist sie, wenn Interessenten sich nicht ohne nähere Prüfung auf die Finanzierungsbedingungen ihrer Hausbank einlassen und stattdessen einen ausführlichen Vergleich in der Bankenlandschaft vornehmen. Eine Vollfinanzierung geht im Übrigen nicht zwangsläufig einher mit einem Verzicht auf gute Konditionen.