Dispo für Selbstständige

Beruflich Selbstständige erhalten auf ihrem privaten Girokonto bisweilen auch einen Dispositionskredit, wenn die finanziellen Verhältnisse nach Auffassung ihrer kontoführenden Bank als geordnet anzusehen sind. Die wesentlichen Einkünfte laufen indessen auf dem Geschäftskonto, das für die betriebliche Sphäre eingerichtet wird, auf. Hier steht in der Regel ein Kontokorrentkredit zur Finanzierung der Betriebsmittel zur Verfügung. Dieser Kredit ist seiner Natur nach wesensgleich zu einem privaten Dispo. Entsprechend gibt es für die laufende Inanspruchnahme keine Formalitäten, sobald die Einräumung erfolgt ist und sich die Kontoführung im Rahmen der getroffenen Vereinbarungen bewegt. Auch gibt es seitens des Kunden keine Kündigungsfristen, um eine Rückführung durch Zahlungseingänge durchzuführen.

Den Vorteilen der Flexibilität und der unbürokratischen Handhabung steht zum einen der Nachteil gegenüber, dass die Konditionen für die Inanspruchnahme des Kredits schon traditionell als ungünstig für den Kunden als Kreditnehmer zu bezeichnen sind. Ein Kredit für private konsumtive Zwecke oder ein Darlehen für betriebliche Investitionen sind durchweg auch auf Blankobasis mit nicht selten erheblich günstigeren Zinssätzen ausgestattet. Insofern kann es sich, falls das jeweilige Konto permanent im Soll geführt wird, durchaus bezahlt, eine Umschuldung in die Wege zu leiten. Wenn diese umgesetzt ist, entfällt auch der zweite Nachteil eines Dispos. Dieser bezieht sich auf die Tilgung: Sie findet nämlich nicht statt, sofern der Kontoinhaber bzw. Kreditnehmer nicht selbstständig hierfür Sorge trägt. Aus diesem Grund ist für eine Finanzierung zu Lasten des Dispos eine gewisse finanzielle Disziplin vonnöten, um dem latenten Risiko einer Dauerinanspruchnahme oder gar einem zunehmenden Anstieg des Sollsaldos begegnen zu können. Während für Privathaushalte eine Umschuldung häufig problemlos möglich ist, nehmen Selbstständige hierfür bisweilen die Dienste einer bankenunabhängigen Unternehmensberatung in Anspruch.