Unterschiede bei Krediten

Grundsätzlich unterscheiden sich Kredite branchenweit nicht wesentlich. Das wichtigste Differenzierungsmerkmal stellt der Preis dar. Im Zweifel sucht man den Kredit mit den geringsten Kosten aus. Dies wird grundsätzlich derjenige sein mit dem geringsten Effektiven Jahreszins gemäß PAngV. Zwei Aspekte sind hierbei dennoch zu berücksichtigen: Bearbeitungsgebühren und Versicherungen.
Bearbeitungsgebühren sind mitunter Kostenbestandteile bei standardisierten Ratenkrediten. Grundsätzlich stellen Unternehmen und Selbstständige zwar aus Bankensicht nicht die Zielgruppe für Ratenkredite dar, bei kleineren Betrieben und Unternehmen in der Phase der Existenzgründung werden sie mitunter anstelle meist günstigerer Darlehen angeboten. Eine Bearbeitungsgebühr verteuert den Ratenkredit zwar nicht, da sie bereits im Effektiven Jahreszins enthalten ist, sie wird im Falle einer vorzeitigen Ablösung oder Aufstockung des Kredits jedoch grundsätzlich nicht erstattet.
Versicherungen in Form einer Absicherung des Kreditgebers bzw. im Ergebnis des Kreditnehmers oder seiner Hinterbliebenen werden mitunter im Zusammenhang mit der Bereitstellung von Finanzierungen "angeboten". Handelt es sich bei dem Abschluss einer Versicherung um eine Auflage zur Kreditgewährung, empfiehlt es sich, die Preiswürdigkeit der Police genauestens unter die Lupe zu nehmen. In den Effektiven Jahreszins wäre sie formal einzurechnen, wenn sie als Auflage zur Kreditsicherung Bestandteil des Kreditvertrages wäre. Grundsätzlich lässt sich festhalten, dass eine Risiko-Lebensversicherung, wie sie oft im Zuge einer Baufinanzierung zum Einsatz kommt, günstiger ist als eine vom Leistungsumfang her vergleichbare Restschuldversicherung, die bisweilen im Zusammenhang mit standardisierten Ratenkrediten offeriert wird.