Kredite jenseits des Limits

Ein Überziehungskredit ist eine Inanspruchnahme von Kredit über das eingeräumte Dispositionslimit hinaus bzw. eine Verfügung zu Lasten des Girokontos ohne ausreichendes Guthaben in den Fällen, in denen kein Dispositionskredit zur Verfügung steht. In beiden Fällen besteht Handlungsbedarf sowohl für das kontoführende Kreditinstitut als auch für den Kontoinhaber.

Überziehungen können beispielsweise dadurch entstehen, dass Daueraufträge ausgeführt werden und zu diesem turnusmäßigen Zeitpunkt der Gehaltseingang noch unmittelbar bevorsteht. Das Unschöne an Kreditüberschreitungen, also Sollstände jenseits des eingeräumten Dispositionskredites, und Kontoüberziehungen – Kreditinanspruchnahmen ohne Bestehen eines Dispos – sind die Kreditkonditionen. Der Zinssatz für Kreditüberschreitungen und Kontoüberziehungen liegt je nach Bank oder Sparkasse zwischen 4 und 6 %-Punkten über den ohnehin im Vergleich zu den Konditionen für Ratenkredite sehr hohen Dispozinsen. Damit ergibt sich für einen Überziehungskredit nicht selten ein effektiver Jahreszins von rund 18 Prozent.

Es besteht überdies das Risiko, dass das Entstehen einer Kreditüberschreitung oder Kontoüberziehung seitens der Bank oder Sparkasse zu einer negativeren Bonitätseinschätzung des Kunden führt, was Erschwernisse bei künftigen Kreditanträgen nach sich ziehen kann. Kunden, die absehen können, dass aus besonderen Umständen heraus die Inanspruchnahme eines Überziehungskredites vonnöten sein wird, sollten dies entsprechend bei ihrer kontoführenden Stelle  avisieren. Derartige Situationen bieten zudem einen Anlass, durch eine Umschuldung in einen Ratenkredit eine Senkung der Kreditkosten in die Wege zu leiten. Hilfestellung für Selbstständige kann eine in Fragen rund um das Thema Finanzierungen versierte Unternehmensberatung bieten.